Владимирский бизнес научат привлекать финансирование

Отделение Владимир Банка России приглашает предпринимателей Владимирской области на бесплатные обучающие вебинары для малого и среднего бизнеса. Первое занятие пройдет 1 декабря в 11 часов. На нем предприниматели узнают о том, как привлечь финансирование с помощью инструментов фондового рынка, в частности выпуска облигационных займов на бирже.

Специалисты Банка России расскажут, как правильно оценить собственные возможности и перспективы выхода на биржу и какой поддержкой государства можно для этого воспользоваться. Кроме того, слушателям предложат пошаговый план вывода компании на биржу и познакомят с реальными примерами выхода на торговые площадки небольших организаций. Для участия в вебинаре необходимо пройти регистрацию: https://proofix.ru/edu/.

Следующее занятие состоится 15 декабря и будет посвящено возможностям и преимуществам Системы быстрых платежей для предпринимателей.

Для сведения:

по данным на середину ноября, во Владимирской области зарегистрировано почти 17 тыс. субъектов малого и среднего бизнеса.

КАК ЗАСТАВИТЬ ДЕНЬГИ РАБОТАТЬ?

Владимирцы заинтересовались индивидуальными инвестиционными счетами

Самый распространенный вид сбережения средств в России – банковский вклад, но по мере смягчения денежно-кредитной политики и снижения ключевой ставки Банка России доходность по депозитам в банках падает, и открытие вкладов становится менее привлекательным. Владимирцы начинают задумываться об альтернативных способах вложения своих сбережений. Одним из вариантов инвестирования денег является покупка ценных бумаг на фондовом рынке, и сделать это удобнее всего через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).

Что такое ИИС и как с его помощью можно заработать? Индивидуальный инвестиционный счет — это брокерский счет или счет в управляющей компании, главная преференция которого – в получении налоговых льгот независимо от успеха инвестиций на бирже.

Открывается ИИС так же просто, как депозит – в офисе банка, предоставляющего брокерские услуги, брокерской, управляющей, инвестиционной компании или дистанционно на сайтах указанных организаций.

Существует два типа инвестиционных счетов — А и Б — и возможность выбора налоговых вычетов: либо вычет в размере 13% от вносимой ежегодно суммы на ИИС, либо освобождение от уплаты налога в 13% от доходов по торговым операциям.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет может любой российский гражданин. Минимальный период его действия – 3 года, максимальная сумма вносимых средств в течение года – 1 млн руб., но налоговая льгота на взнос в размере 13% ограничена 400 000 рублей в год. Бонус ИИС в том, что даже не совершая активных операций по счёту (тип счета А), можно получить доход, который составит 13% от внесённой на ИИС суммы (но не более 52 000 рублей). Такой способ получения дохода подходит тем, кто имеет стабильный официальный источник дохода и отчисляет с него НДФЛ.

Второй тип ИИС — Б предполагает освобождение от уплаты налогов с доходов, полученных от инвестирования в ценные бумаги по ИИС. В момент закрытия счёта инвестор освобождается от уплаты НДФЛ на весь полученный по счёту доход.

Владимирцы интересуются использованием ИИС, динамика открытия счетов положительна. По данным Московской биржи, за 7 месяцев 2020 года граждане нашей области открыли 7 148 новых счетов. Уровень финансовой грамотности владимирцев растет, и понимание использования финансовой услуги — на высоте. В целом, по числу открытых индивидуальных счетов Владимирская область занимает 39 место в РФ и 7 место среди регионов ЦФО.

При инвестировании важно понимать и «подводные камни» ИИС: отсутствие государственной гарантии (в отличии от застрахованных банковских депозитов в сумме до 1 400 тыс. руб.), ограничения на минимальный срок вложения (3 года) и максимальную сумму, отсутствие возможности частично снимать средства. Начинающим инвесторам нужно быть особенно осторожными: вкладывать деньги в ценные бумаги лишь в том случае, если уже есть финансовая подушка безопасности.

Подробнее с информацией про индивидуальные инвестиционные счета можно ознакомиться на сайте fincult.info. Кроме этого, в августе 2020 Банк России запустил мобильное приложение «ЦБ онлайн», где можно задать регулятору вопрос о финансовых продуктах, услугах и оперативно получить ответ, в том числе, и по инвестициям.

ПОДДЕРЖКА ПОСТРАДАВШИХ ОТ ПАНДЕМИИ ВЛАДИМИРЦЕВ ПРОДЛИТСЯ ДО КОНЦА ГОДА

Банк России рекомендовал банкам, микрофинансовым организациям и кредитно-потребительским кооперативам до 31 декабря 2020 года продолжить реструктурировать кредиты заемщиков, которые заболели коронавирусом или потеряли часть доходов из-за пандемии.

С 20 марта 2020 года, когда начали работать программы по мерам поддержки граждан, жители Владимирской области направили почти 17,4 тыс. заявок на изменение графиков платежей по кредитным договорам. По данным на 29 июля 2020 г., банки одобрили 10,7 тыс. обращений от физлиц — 63,2% от числа рассмотренных. По 10,2 тыс. договоров условия выплат уже изменены. Совокупный объем реструктурированной задолженности составил около 3,5 млрд рублей. Из них 2,1 млрд – это задолженность по потребительским кредитами, 816 млн – ипотека. Средний размер реструктурированного долга по ипотечным договорам составил 1,26 млн рублей, в потребкредитовании – 335 тыс. рублей.

«Выход из послаблений не должен быть резким, постепенное сворачивание мер необходимо для обеспечения долгосрочной устойчивости финансового сектора. Владимирцы постепенно возвращаются к привычным графикам выплат. Если за неделю в апреле в среднем поступало более 2-х тысяч заявок по реструктуризации кредитов и оформлению кредитных каникул, то в июле поток сократился до нескольких сотен обращений и в итоге составил чуть более 1000 заявок за месяц», — отметила управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова.

До конца года будут действовать и другие меры поддержки пострадавших от коронавируса. Так, например, банки, МФО и КПК не должны начислять повышенные проценты, штрафы и пени за просрочки выплат в связи с коронавирусом. От штрафных платежей также должны освободить индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Для временно нетрудоспособных клиентов страховых компаний увеличен срок урегулирования страховых случаев.

МЕРЫ ПО ПОДДЕРЖКЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В УСЛОВИЯХ ПАНДЕМИИ КОРОНАВИРУСА

Какие компании малого и среднего бизнеса имеют право на льготный период по кредитам и займам?

В соответствии с новыми законодательными изменениями, если деятельность представителя малого и среднего бизнеса относится к перечню отраслей экономики наиболее пострадавших в результате пандемии, то он может обратиться к своему кредитору (в банк, МФО или КПК) с заявлением о предоставлении отсрочки платежей по договору кредита (займа) сроком до 6 месяцев (льготный период).

 

Как предприниматель узнает, что получил каникулы?

Кредитор обязан рассмотреть заявление субъекта малого и среднего предпринимательства в срок, не превышающий 5 календарных дней, и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа), направив ему соответствующее уведомление.

 

Не получит ли предприниматель штраф за остановку платежей? Или будут начислены проценты?

В течение льготного периода не допускается начисления неустойки (штрафа, пени) за просрочку платежей по кредиту или займу, предъявления требования о досрочном погашении и (или) обращения взыскания на предмет залога или ипотечный залог (жилье).

Однако заемщику будет начислена процентная ставка по кредитному договору за период каникул, и эта сумма должна быть выплачена после окончания каникул в соответствии с обновленным графиком платежей.

При этом нужно иметь в виду, что после установления льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливаются на весь срок действия льготного периода.

 

Что если бизнес не относится к утвержденному перечню отраслей? Есть ли иные возможности договориться с кредитором?

Банки сейчас и сами достаточно активно идут навстречу бизнесу, реструктурируя кредиты – перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры для обеспечения посильности долга. Причем они делают это вне зависимости от того, относится ли заемщик к наиболее пострадавшим секторам экономики. Банк России разрешил банкам не создавать повышенные резервы по таким реструктурированным кредитам, то есть у банка не возникает дополнительно связанных с этим затрат. При этом банки и микрофинансовые институты подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов. В связи с этим рекомендуем заемщику прежде всего обратиться за содействием к своему кредитору. Банк России в свою очередь ведет мониторинг того, как исполняются его рекомендации в этой части.

 

Льготный период для индивидуальных предпринимателей дается по тем же правилам?

Установление льготного периода платежей по кредиту для индивидуальных предпринимателей, согласно новому закону, имеет ряд особенностей:

  1. Индивидуальный предприниматель может выбрать один
    из вариантов: либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, он может обратиться
    за реструктуризацией кредита или займа по тем же правилам, что и субъект малого и среднего предпринимательства. При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.
  2. Индивидуальный предприниматель может выбрать на льготный период либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера до посильного уровня.
  3. Кредитор обязан принять от индивидуального предпринимателя заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитору). При этом кредитору рекомендуется после приема заявления оценить, действительно ли доход индивидуального предпринимателя снизился до установленного законом уровня, чтобы впоследствии не возникло ситуации, когда банк, предоставив неправомерные каникулы, вынужден будет применить к такому предпринимателю штрафные санкции, а также ухудшить его кредитную историю.

 

Что делать, если кредитор отказывает в предоставлении льготного периода?

Согласно новым законодательным изменениям кредиторы не вправе отказывать в предоставлении льготного периода по заявлению заемщика,
если оно соответствует всем условиям и требованиям, установленным законом. При нарушении прав субъекта малого и среднего предпринимательства, как потребителя финансовых услуг, порядок действий следующий:

— прежде всего постараться решить вопрос путем обращения к кредитору;

— если кредитор отказывается идти навстречу – обратиться за помощью в деловое объединение, в котором состоит заемщик (ТПП, Деловая Россия, ОПОРА России и т.п.). По договоренности Банка России с кредиторами и бизнес-объединениями последние будут оказывать предпринимателю содействие в коммуникации;

— если и их помощь не помогла решить проблему – обратиться с жалобой в Банк России через ИHYPERLINK «https://www.cbr.ru/reception/»нтернет-приемную или задать вопрос по телефону: 8-800-300-3000.

 

Если предприниматель брал кредит в иностранной валюте, можно ли изменить ее на рубли?

В случае если заемщик хочет изменить валюту кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли, Банк России рекомендует кредитным организациям рассматривать такие обращения максимально оперативно.

 

Как реструктуризация задолженности отразится на кредитном рейтинге заемщика?

По реструктурированным кредитам Банк России предоставляет кредитным организациям возможность не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика. Для заемщика это означает, что такая реструктуризация не отразится негативным образом на его кредитной истории и поможет сохранить его статус надежного заемщика. Это может иметь важное значение при обращении за кредитом в будущем.

 

Можно ли малому и среднему бизнесу в этой ситуации рассчитывать на какие-то меры финансовой поддержки?

Предприниматели из любой отрасли и на любые цели могут получить кредиты по ставке 8,5% годовых на срок до 3 лет в рамках программы Банка России по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса. Совокупный лимит на такие кредиты установлен в размере 175 млрд рублей. Для получения такого кредита необходимо обратиться в один из уполномоченных банков программы, перечень которых можно найти на сайте АО «Корпорация «МСП».

 

Можно ли получить целевую ссуду на выплату заработной платы сотрудникам?

Еще 150 млрд рублей предоставляется банкам Центральным банком РФ по ставке 4% годовых сроком на 1 год в соответствии с правительственной программой, направленной на сохранение занятости в пострадавших отраслях. В рамках такой программы кредит можно получить в уполномоченных банках по ставке 0% годовых на срок до 6 месяцев.

 

Клиенты в нынешней ситуации предпочитают заказывать товары и услуги онлайн и так же платить. Изменится ли стоимость эквайринга для бизнеса?

В период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года максимальная комиссия по эквайрингу при онлайн-покупках составит 1%. Данная комиссия будет действовать для предприятий, занимающихся розничной продажей продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, товаров повседневного спроса.

МОШЕННИКИ ПРИДУМЫВАЮТ НОВЫЕ СПОСОБЫ ОБМАНА

Банк России фиксирует новые мошеннические схемы для хищения денег с банковских счетов. При этом преступники активно используют тему коронавирусной инфекции. Мошенники обзванивают граждан, обещая отсрочки по выплате кредитов, разного рода компенсации, пособия, возврат денег за авиационные билеты, услуги по медицинской диагностике нового вируса и многое другое.

Под тем или иным предлогом, используя методы социальной инженерии, преступники вынуждают людей сообщить данные карты или самостоятельно перевести деньги на  счет мошенников, установить приложение, которое позволяет злоумышленникам удаленно управлять смартфоном или компьютером жертвы. В сети появляются фирмы-однодневки, которые обещают решить любые вопросы с прощением банковских кредитов, а также предлагают продажу поддельных справок и больничных листов с отметкой о коронавирусе.

Мошенники могут позвонить, представившись, например, сотрудниками авиакомпании, и попросить сообщить данные банковской карты, якобы для возврата платы за отмененный рейс. Действительно, плата за «сгоревшие» авиабилеты должна быть возвращена гражданам, именно на знание об этом и рассчитывают мошенники. Однако для официального возврата средств вовсе не нужно никому сообщать данные карты или счета: деньги вернутся на карту, с которой вы платили. Особенно должно насторожить предложение сообщить три цифры с обратной стороны карты. Всегда внимательно проверяйте ссылку, по которой собираетесь кликнуть: не перепутаны ли буквы в названии сайта. Если с написанием что-то не так, это верный признак, что мошенники подсовывают вам поддельную страницу.

Для того чтобы выманить у граждан данные банковских карт и убедить человека открыть вложение или перейти по ссылкам на зараженные сайты, мошенники часто подделывают бренд и фирменный стиль авторитетных организаций (Министерства здравоохранения, Роспотребнадзора, Банка России, Всемирной организации здравоохранения и других). У владимирцев есть риск попасть на фишинговые сайты, предлагающие популярные медицинские товары: маски или другие защитные средства. Всегда проверяйте адресную строку сайта, если перед адресом вы не видите префикс https (где «s» означает secure — безопасное) и знак закрытого замочка, то лучше этот сайт покинуть и совершенно точно не оставлять здесь свои данные. Приобретая товары в незнакомом вам прежде интернет-магазине, проверьте прежде добросовестность продавца по отзывам, которые легко найти в интернете. Как правило, недобросовестные торговцы уже успели где-то «оставить след».

Сейчас в особой группе риска перед атаками мошенников — пенсионеры. Злоумышленники под видом волонтёров пытаются разузнать, где пожилые люди хранят деньги. Они предлагают свои услуги и просят внести скромную предоплату. Или же просто спрашивают данные карты, на которую как бы необходимо перевести деньги от имени какой-нибудь несуществующей госпрограммы по поддержке пенсионеров на самоизоляции. Появилась еще новая схема — «спасение» сбережений пенсионеров от девальвации рубля. Мошенники звонят под видом сотрудников банка и обманом выуживают у пожилых клиентов конфиденциальные данные для доступа к их картам и онлайн-банку.

«В сегодняшней ситуации нужно обязательно перепроверять любую информацию, особенно ту, которую сообщают  вам незнакомые люди. Стоит насторожиться, если вам звонят с предложением льгот и каких-либо компенсаций от государственных программ, при этом требуя ваших незамедлительных действий. Например,  продиктовать данные своей банковской карты, или пароли из СМС-сообщений.  Обязательно прерывайте такой разговор и перезвоните в организацию, от имени которой был совершен звонок, самостоятельно, — подчеркивает эксперт Отделения Владимир Банка России Евгений Гаврилюк. – Стоит иметь в виду, что тема вируса может быть использована злоумышленниками на всем протяжении эпидемии, при этом возможно появление новых приемов введения людей в заблуждение, поэтому будьте особенно внимательны и осторожны».