ОТКЛЮЧИТЬ ИЗОБРАЖЕНИЯ: ШРИФТ: A A A ФОН: Ц Ц Ц Ц

Финансовое управление
администрации Петушинского района

МЕНЮ

У владельцев карт теперь больше возможностей делать мгновенные переводы. Перечень банков, подключенных к системе быстрых платежей, расширился до 29 участников, за 10 месяцев работы системы с помощью нее было проведено около 5 млн. операций на сумму более 40 млрд рублей. О том, в чём преимуществаэтой системы, рассказал заместитель управляющего Отделением Владимир Банка России Александр Хлысталов.

- Александр Борисович, что такое Система быстрых платежей?

- Система быстрых платежей (СБП) –это инфраструктурный проект Банка России национального значения. Оператором и расчетным банком системы является Банк России, а операционное взаимодействие с банками-участниками осуществляет Национальная система платежных карт.

СБП обеспечивает возможность переводить деньги не только с карт и не только в пределах одного банка, но и с любого счета на счет в любом банке круглосуточно и в онлайн режиме. И для этого нужно знать лишь номер мобильного телефона человека, которому вы хотите отправить деньги. Система быстрых платежей дает нашим соотечественникам еще один удобный и доступный инструмент оплаты покупок и сервисов, тем самым способствуя росту безналичных платежей.

-Вчем отличие Системы быстрых платежей отдругих межбанковских переводов? Ее можно сравнить с банком-онлайн?

- И да, и нет. С одной стороны, как и в банке-онлайн вы сможете дистанционно переводить средства, но не только внутри одного банка, а в том числе и между разными банками. Более того, система позволяет переводить деньги по любым счетам независимо от того, привязана карта к счету отправителя или получателя. Счет прикреплен к номеру телефона. Перевести деньги можно с любого устройства - компьютера, планшета, смартфона, для этого нужно только скачать мобильное приложение банка, где у человека есть счет.

- Как можно сделать перевод?

- Через мобильное приложение банка, но для этого банки отправителя и получателя средств должны быть участниками Системы быстрых платежей. Чтобы сделать перевод, необходимо открыть мобильное приложение своего банка, выбрать функцию перевода через СБП, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. Когда приходит ответное сообщение, в котором указаны имя, отчество и первая буква фамилии получателя, нужно внимательно проверить данные и сумму перевода, а затем подтвердить отправку перевода.В течение нескольких секунд деньги станут доступны получателю.

- Какие банки являются участниками СБП?

- За десять месяцев работы системы к нему подключились уже 29 банков. На их долю приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора. Еще более ста банков подали заявки на подключение и проходят необходимые процедуры.В их числе и владимирский региональный банк.

Актуальный список таких банков владимирцы могут найти на сайте sbp.nspk.ru. По мере подключения к системе новых участников список будет пополняться.

- Скажите, насколько выгодно использование Системы быстрых платежей?

- Сейчас кредитные организации, уже работающие в системе, держат нулевую комиссию для клиентов. Такое же правило по отношению к банкам со стороны Банка России действует до конца этого года. Как оператор СБП Банк России установил минимальные тарифы для банков, чтобы у них в свою очередь была возможность установить низкие комиссии для своих клиентов. С 2020 года комиссия за переводы будет составлять от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода, что значительно ниже действующих сейчас тарифов для аналогичных сервисов.

Кроме этого, Банк России установил максимальный уровень комиссий, которые банки могут взимать с торгово-сервисных предприятий при оплате товаров и услуг (С2В-переводы) через систему быстрых платежей. Комиссия не берется при платежах в пользу государства, таких как штрафы, налоги, пени и прочие. Для самых массовых платежей, в том числе за товары повседневного спроса, медицинские и образовательные услуги, тариф установлен на уровне 0,4% от суммы платежа, для остальных видов товаров и услуг – 0,7% от суммы платежа.При этом комиссии с граждан при оплате за товары, работы и услуги не взимаются.

- Сколько денег можно перевести заодин раз?

- Максимальная сумма одного денежного перевода – 600 тыс. рублей, минимальная – неограничена. Но у банков могут быть свои лимиты, поэтому лучше уточнить эту информацию заранее в своем банке.

- Интересно, можно ли будет отменить ошибочный перевод?

- Отозвать перевод по номеру телефона нельзя. Деньги зачисляются получателю за несколько секунд. Поэтому очень важно перед отправкой платежа внимательно проверить номер телефона и имя получателя, а также сумму перевода. Если вы по ошибке отправили не ту сумму или не на тот номер, то вернуть деньги можно только с согласия получателя и его банка. В этом случае придется обратиться в свой банк и уточнить порядок действий в подобных ситуациях.

- Что делать, если произойдет сбой или перевод перехватят мошенники?

- В случае проблем спереводом необходимо оперативно обратиться всвой банк. Система быстрых платежей надежно защищена отмошенников. Но злоумышленники постоянно изобретают новые способы кражи денег сосчетов. Поэтому незабывайте соблюдать правила кибербезопасности, чтобы защитить свои деньги от преступников.

- Владимирцы пользуются этим сервисом?

- Жители нашего региона уже имеют возможность пользоваться системой быстрых платежей, 12 из 29 банков, подключенных к сервису, имеют операционные офисы в Владимирской области. Кроме того, в работе СПБ участвуют универсальные платежные системы,а пользоваться их услугами удаленно имеет возможность любой гражданин Российской Федерации.

По количеству субъектов малого и среднего предпринимательства Владимирский регион входит в пятерку лидеров в Центральном федеральном округе (не считая Москвы и Московской области). В единый реестр субъектов малого и среднего бизнеса внесено более 54 тысяч организаций, зарегистрированных на территории Владимирской области, из них почти 19 тысяч юридических лиц и более 35 тысяч индивидуальных предпринимателей. Одной из актуальных проблем для небольших предприятий и организаций является высокая стоимость кредитов. Однако проблему можно решить: работаюти программы льготного кредитования, есть и альтернативные источники финансирования.

В разработке мер для поддержки предпринимателей активно участвует Банк России. Он для работы с малым и средним бизнесом предоставляет банкамресурсы под поручительство Корпорации «МСП» на льготных условиях, а банки выдают кредиты предпринимателям по ставкам 9,6-10,6%.Для повышения доступности кредитов действуют государственные гарантийные институты. По программе можно взять кредит на инвестиционные цели в сумме от 3 млн до 1 млрд рублей на срок до 10 лет, на оборотные цели в сумме от 3 млн до 100 млн рублей на срок до 3 лет.

Список организаций, работающих по программе льготного кредитования МСП, можно посмотреть на сайте департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг Владимирской области.

Существуют также разнообразные альтернативные источники финансирования:

  1. Микрофинансирование.

Если нужна сумма до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться вгосударственную микрофинансовую организацию. Фонд содействия развитиюМСП работает и во Владимирской области. Эта МФО участвует в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдает ссуды предпринимателям по ставкам не выше 8-10% годовых.

  1. Лизинг (предоставление имущества, чаще всего транспорта или оборудования, недвижимости, за плату во временное пользование с правом последующего выкупа).

Государственная программа льготного лизинга Корпорации «МСП» для малых и микропредприятий предлагает низкие процентные ставки: 6% для российского оборудования и 8% для иностранного. Стоимость лизинга для малого и среднего бизнеса снижается за счет субсидирования процентной ставки по лизинговым сделкам из средств федерального бюджета.

  1. Факторинг (обмен будущей выручки наденьги).

Предприниматель продал товар с условием отсрочки или рассрочки платежа и выставил счет клиенту. Этот счет - обещание будущей выручки, хотя деньги от покупателя еще не получены. Банк, микрофинансовая организация или факторинговая компания берут этот счет иоплачивают его раньше, чем это сделает покупатель. Так врасчетах между продавцом и клиентом появляется посредник — фактор. Вотличие от кредита в факторинге ненужно оставлять залог, чтобы получить деньги. Залогом становится дебиторская задолженность, тоесть будущая выручка.

  1. Краудфандинг (способ привлечь вбизнес деньги с помощью специальных интернет-площадок).

Деньги можно взять в долг или получить безвозмездно. В обоих случаях выдаст их не банк и не государство, а другие люди - обычные пользователи интернета. Сотни итысячи пользователей интернета кредитуют проекты через специальные сайты, площадки для краудфандинга. Такие площадки требуют минимум формальностей от предпринимателей, делают заемные средства более доступными. С 2020 года заработает закон «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ», который поможет развитию этого направления.

«Существуют разнообразные инструменты финансовой поддержки предпринимателей. Бизнесу нужно знать о них и уметь ими пользоваться. Национальный проект по поддержке малого и среднего предпринимательства рассчитан на период 2019-2024 гг., а значит эти инструменты будут совершенствоваться и становиться ближе к потребностям малых и средних предприятий», - подчеркнула управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова.

28 января 2019 года вступили в силу поправки в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Суть изменений состоит в следующем:

 

  1. Запрет переуступки долга заемщика

Первая и очень важная новация – запрет переуступать долг кому-либо, кроме профессиональных кредиторов, профессиональных взыскателей (коллекторских агентств), физических лиц, упомянутых в согласии должника после возникновения просрочки. То есть долг может продан только тем организациям, за которыми осуществляет надзор Банк России или Федеральная служба судебных приставов, либо физическим лицам, которых укажет сам должник (возможно, его родственники).

Раньше заемщики сталкивались с тем, что права на их долг могли переуступить несколько раз, и они могли оказаться, в том числе и у так называемых «черных коллекторов». Кроме того, даже если заем выдавал нелегальный кредитор, исполнения подписанного заемщиком договора можно было потребовать через суд. Теперь, если долг выдал нелегальный кредитор, или долг каким-либо образом перешел к лицу, которое не является ни профессиональным кредитором, ни профессиональным коллектором, суд встанет на сторону заемщика и не вынесет решение об уплате долга нелегальному кредитору или ненадлежащему лицу. Таким образом, деятельность по нелегальной выдаче потребительских займов становится невыгодной.

 

  1. Ограничение ставки по кредитам.

Новые изменения в законодательство ограничивают ставки по кредитам в МФО. Нововведения начнут действовать в три этапа –с 28 января, с 1 июля и с 1 января 2020 года.

Поправки устанавливают новое единое ограничение предельной задолженности гражданина по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года. Начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные дополнительные платежи, не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. То есть если потребитель взял 10 000 рублей, максимальная сумма, которую он будет должен кредитору, - 35 тысяч. Это 10 тысяч рублей основного долга и 25 тысяч - начисленные проценты и иные платежи.

Кроме того, уже с 1 июля 2019 года планка снизится до двукратного показателя, с 1 января 2020 года - до полуторакратного, то есть с 1 июля пределом дополнительных платежей станут 20 тысяч, с начала следующего года - 15.

Во-вторых, ограничивается размер ежедневной процентной ставки. После 28 января она не может быть выше 1,5%, а с 1 июля - выше 1% (было 2%). Ограничение дневной процентной ставки устанавливается впервые.До сих пор закон разрешал МФО кредитовать клиентов по ставкам, достигающим 2%, а то и 3% в день. В такой ситуации, заняв всего 10 тыс. руб., через месяц нужно было вернуть в 1,5 раза больше. Если полностью расплатиться не удавалось, долги начинали накапливаться как снежный ком.

 

  1. Особые условия по краткосрочным займам

Специализированный вид займа (так называемый «займам до зарплаты)– один из самых популярных краткосрочных займов, он выдается в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Раньше они стоили дороже всего, их среднерыночная стоимость превышала 600% годовых.Теперь сумма начисленных процентов и иных платежей по такому займу (кроме неустойки) не должна превышать 3 тыс. рублей (если выдано менее 10 тыс. рублей, то не более 30% от этой суммы). Например, если выдано 10 тыс. рублей, то проценты не превысят 3 тыс. рублей, если заем составил 5 тыс. рублей, то проценты – не более 1,5 тыс. рублей.Дневная плата за пользование займом, включая проценты и иные платежи, не должна превышать 200 рублей (например, если взяли 10 тысяч на 1 день). Этот заем запрещено продлевать или увеличивать сумму займа.

По мнению управляющего Отделением Владимир ГУ Банка России по ЦФО Надежды Калашниковой, «новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от нелегальных кредиторов и недобросовестных практик, в связи с чем закон имеет особую актуальность и социальную значимость».

Кто на сайте

Сейчас 15 гостей и ни одного зарегистрированного пользователя на сайте

Авторские права

© 2019 Официальный сайт финансового управления. Все права защищены.
Joomla! - бесплатное программное обеспечение, распространяемое по лицензии GNU General Public License.
© 2019 Финансовое управление администрации Петушинского района
Design by Sever-IT
Для того, чтобы мы могли качественно предоставить Вам услуги, мы используем cookies, которые сохраняются на Вашем компьютере. Нажимая СОГЛАСЕН, Вы подтверждаете то, что Вы проинформированы об использовании cookies на нашем сайте. Отключить cookies Вы можете в настройках своего браузера.